Proventos e a evolução do patrimônio
Quanto a sua carteira já te creditou em dividendos, JCP e amortização — e como o patrimônio evoluiu em reais, sem que o aporte seja confundido com lucro.
Para que serveAs duas perguntas que essas telas respondem
A carteira mostra quanto você tem hoje. Estas duas leituras mostram o caminho até aqui: quanto o patrimônio subiu ou desceu ao longo do tempo, e quanto dinheiro os seus investimentos já depositaram na sua mão.
A primeira vive na própria carteira, no card Evolução do patrimônio. A segunda tem tela própria: Proventos, no topo da carteira.
No card, a área é o valor da carteira e a linha tracejada é o aporte acumulado. Abaixo do gráfico ficam quatro números: início do período, aportado no período, ganho no período e hoje.
Antes de começarO que precisa estar registrado
- As compras e vendas dos seus ativos, com data — é delas que sai a curva de aporte acumulado.
- Os proventos que você recebeu, cada um na data em que caiu na conta.
- Alguns dias de app rodando: a curva de patrimônio depende do histórico de cotações, que é coletado uma vez por dia.
Enquanto não houver pelo menos dois dias de cotação coletada, o card diz isso em vez de desenhar uma linha reta. Um gráfico chutado seria pior do que gráfico nenhum.
Passo a passoRegistrar um provento e acompanhar
- Abra o ativo que pagouEm Investimentos, clique no ativo na lista de posições.
- Registre uma transação do tipo ProventoInforme a data em que o dinheiro caiu e o valor recebido. Provento não tem quantidade nem preço: ele não muda a sua posição, só credita dinheiro.
- Abra ProventosNo topo da carteira. A tela abre com os últimos 12 meses — dá para trocar para o ano corrente ou para tudo.
- Leia os três números do topoTotal creditado é tudo que entrou no período; Média mensal divide esse total pelos meses do período; Yield on cost é a renda dos últimos 12 meses sobre o que você tem investido.
- Veja o mês e quem pagouO gráfico mostra o recebido mês a mês, com uma cor por natureza. Abaixo, Quem mais pagou ordena os ativos, e Créditos do período lista cada recebimento — clique em um para chegar ao ativo e editar a transação.
Mês sem provento aparece zerado no gráfico, de propósito: uma barra que some faria dois recebimentos distantes parecerem meses seguidos, e a cadência é metade da informação para quem vive de renda.
No resto do appAs regras que não são óbvias
Se aportar aumentasse só a linha do patrimônio, todo mês em que você investisse pareceria um mês de lucro. A curva de aporte existe para que o degrau fique visível como o que é — dinheiro seu entrando, não rendimento.
Quando um título devolve parte do principal, o dinheiro é seu de volta: ele entra no total creditado, reduz o seu preço médio e o quanto você tem investido — mas fica de fora do yield on cost, que mede só dividendo e JCP.
Se você vendeu toda a posição, não há denominador para calcular — e um percentual inventado ali seria pior que a ausência dele.
Caixinha e renda fixa indexada não creditam nada: o saldo rende. Esse ganho aparece direto no valor da posição e na evolução do patrimônio, não como um crédito.
Dúvidas comunsPerguntas que aparecem sempre
Por que a curva começa depois da minha primeira compra?
Ela só usa dias em que existe cotação coletada para todos os ativos que você tinha naquela data. Preferimos começar mais tarde a fingir um preço que ninguém observou.
O que é yield on cost, em uma frase?
Quanto cada real que você investiu te paga de renda por ano. Como o denominador é o seu custo, e não o preço de hoje, ele sobe com o tempo se a empresa aumenta os pagamentos.
Dividendo derruba a minha curva de patrimônio?
O preço do ativo cai no dia do ex-dividendo, então a carteira vale menos — mas o dinheiro foi para a sua conta. Por isso o ganho do período soma de volta os proventos recebidos, e a tela diz isso quando houver algum.
Posso ver os proventos de um ativo só?
Sim: abra o ativo e veja o bloco Proventos deste ativo, com o total creditado e o yield on cost dele.
E o imposto retido no JCP?
Registre o valor líquido, o que efetivamente caiu na sua conta. O app não calcula imposto nem emite informe.
Próximo passoOnde continuar
Para o retorno em percentual, comparado ao CDI e ao IBOV, a tela é a de Rentabilidade — explicada no artigo da carteira.